理财（ Financial management），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。在现今社会，理财不仅仅局限于上班族。 

总之，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。    要理财，我们先要清楚自己理财的目标：不同的经济条件决定了不同的理财目标。没钱理财的目的就是让你积攒点钱可以以备不时之需。月光族，能攒出200到500元。到时候可以出去旅行一趟或者换个手机。1000元，理财的目的也很简单，积攒进行消费。可以积攒出一台二手车或者便宜的小车10000元，积攒投资。股票或者货币基金。10万或者100万可以考虑进行投资。股票或者货币基金。中国人尤其热衷于房地产。所以思考自己理财的方向和目标是理财的第一步，钱财积累并不是数字累积越多越好而是做自己想做的事。 

面对纷繁复杂的平台，一不能去实地考察，二没有投资经验，怎么才能保证自己不踩雷?如果能想到这些因素已经很不错了，这些问题在投资之前必须要全部了解，理财市场良莠不齐，一不小心看上去是一块肉却在背后隐藏着巨大的陷阱，你还敢去吃吗？一开始理财一定要记住以下这几点。 

第一：“管住贪。”“贪如火，不扑则燎原;欲如水，不遏则滔天”。在理财的世界里，贪，永远是人性最脆弱的一点，也是最容易被骗子利用的一点。 

情况一：高息。你刚刚入门投资网贷，投资过一段时间后自认为对理财的流程已经比较熟悉。看着别人在高息平台中大赚利息，你心中瘙痒难耐，迫不及待的把资金转入高息平台，成为了别人的接棒者。 

情况二：组团。你已经积累了一定的投资经验，有朋友告诉你，有一种投资方式叫组团，就是把一些投资人的资金集中到一起投资，可以赚取更高的利息。你激动不已，心想还有这样的投资方式?迫不及待的参与其中，结果却成了团长们牟利的工具。 

情况三：打新。新平台的上线利率通常都较高，你抵挡不住高息诱惑，迫不及待的冲进去赚取第一桶金，却不知现在的骗子平台都呈现了“短平快”的特点，开业当天就有跑路的风险，你莫名其妙的就成了受害者。 

情况四：恋战。你明知道一个平台不靠谱，有很多问题。可是就在你的资金已经到期就要撤出的时候，平台忽然发了一个高息的秒标或者天标。在这抉择的一刻，你义无反顾的做出了“投个机再走”的选择，结果却被平台套牢。 

想安全的理财吗?如果答案是“想”，你必须管住你内心中的贪欲，你逐利的贪念已经战胜了你投资的理性，雷区距离你已经很近了。 

第二：“防住骗“。“人傻钱多速来”，这是广大骗子对理财行业的统一认知。在一个行业发展的初级阶段，骗局往往成为趋势生长的附加品，而投资最需要做的就是要分清真假。 

 

情况一：盲目。你听说了某平台利率很高，诱惑很大，加之向你推荐平台的人口若悬河，唾液纷飞。你心中立马为之所动，且不管你是不是对平台运营模式、人员构成、风控措施等是否了解，你甚至连平台在什么地方、用的什么系统、“三证”是否齐全都不知道，就一脸懵懂的进场，骗子不骗你骗谁? 

情况二：天真。你以为天下都是好人，特别是对一些在投资界投资出了名的老投资人和第三方更是奉若神明，他们说东你不往西，他们说北你不往南。你的天真造就了你思想的狭隘和堵塞，你跟本就没有判断是非的能力，成为了别人手里一杆指哪打哪的枪。骗子们一旦攻陷了这些“名人”或第三方的阵地，不骗你骗谁? 

情况三：懒惰。你投资了某平台，投资前你对该平台的信息掌握的还算是清楚，投资后你也就安心了。你不看平台数据、不看QQ群信息，默默的闷着头投资。天下没有一成不变的事物，今天如日中天明天就可能万劫不复，你的信息封闭和不思进取造就了你注定成为一只关在笼子里的待宰羔羊，哪天养肥骗子第一刀就宰了你。 

情况四：无畏。“无知者无畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你觉得只要平台有标就行。哪怕这个平台由始至终只有2-3个借款人，或者平台干脆明明白白告诉你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是够高，你不在乎你的本金究竟是借给了别人还是被平台自用了，平台不骗你骗谁? 

对比上诉情况，是否有一种符合你的状况？如果答案是肯定的，你不具备防骗的基本素质，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷区距离你已经很近了。 

第三点：“听人劝”。忠言逆耳，这永远是亘古不变的道理。所以，在理财的世界里，质疑永远要比赞扬来得更有价值。 

情况一：封闭。你的消息太不灵通，除了平台的交流群，你基本没什么其他的投资人交流群。要知道，在理财这个世界里，你的信息量决定了你的立足。只把自己封锁在一个小圈子里，你永远听不到看不到其他的投资人对你投资平台的想法和看法，你孤独的坚守着自己的小阵地，心甘情愿的当了一只井底之蛙。 

情况二：固执。你在一个平台投资了很长时间，此时某个已经和你很熟悉的投友警告你说，这个平台有些问题。你愤怒，你觉得这是造谣生事，置之不理甚至反唇相讥。好吧，你的固执造就了你与真相之间的距离，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墙上。 

情况三：奴性。你对某个平台产生了绵绵不绝的情意，你爱这个平台的老板甚至于你爱家人，对他让你赚钱的能力崇拜的一塌糊涂。此时，某个投友站出来质疑平台存在的问题，你怒发冲冠，出面为平台辩护，以投资人的角度拼命维稳。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥尔摩综合症，别以为你的维稳可以让你全身而退。对不起，那只是你自己的一厢情愿而已。 

情况四：忽视。你已经知道了太多平台的问题，你看着这些问题的积累一天天的叠加，你懒得就这些问题与平台老板进行沟通，又或者你沟通了人家没当回事。久而久之，你把这些问题当成了常态，“不出事就是没有问题”成为了你的指路明灯。好吧，问题终归是问题，没有任何一个平台的倒闭是无征兆的，你的忽视只能导致一个后果，就是问题的继续叠加。 

你曾有过如上的经历吗?对不起，你总是一意孤行一条道跑到黑，雷区距离你已经很近了。 

第四点：“吃饱饭”。“人是铁，饭是钢”。在理财的世界里，不可能永远风平浪静。你理财投资后，每天提心吊胆、战战兢兢，惶惶不可终日。茶不思饭不想，

 

生怕什么时候出了事血本无归。时间长了，你虽然赚了钱，但人瘦了心累了，这样的付出与你的收益远远不成正比，何苦来哉? 

所以，既然已经投资了，我们就要放宽心态，吃饱睡足。 以下我再推荐几种安全性较好的理财方式。 

基金：虽然基金市场整体亏损，但是保本基金的收益情况缺相对较好。从目前情况来看，在已经完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率达到20%。在3年保本期中，当上证指数出现下跌时，没有任何一只保本基金发生亏损；但是当上证指数上涨时，保本基金至少能够分享指数30%以上的涨幅。保本基金具有一定的保本周期，投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。 

保本型银行理财产品：目前的银行理财产品中，保本型产品可以占到三分之二以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。 

万能险：险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，以保险投资两不误的特点深受投资者青睐。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率，有的超过5年期存款利率。很多投资者认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。 

国债：国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中前两种，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳5%的利息税，国债则免缴利息税。而第三种可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下降。 

在这里不太推荐储蓄，现在银行利息下调，据有关数据，每十万元人民币存银行，每年大概亏损100元。把大量资金存入银行已经不再是保值的方法了，如果有自己的了解和兴趣，可以选择投资不动产、期货、黄金白银等，我就不一一介绍了。 

理财目标之一是资产的保值，在通货膨胀的环境下能够保证资金没有损失。目标之二则是资产的增值，通过理财获得更多的财富收获，而理财根本目的则是合理的人生规划。这才是理财的目的，只有选择合适自己的理财方式，才能合理、正确、安全的理财。