如今,对于大多数家庭而言,在满足日常消费后,总还剩余一部分钱,对于这部分钱,作为工薪阶层,如何进行家庭理财呢?下面,笔者结合在农行多年工作经验谈一点看法:

     一,家庭理财,首先要调整好心态

     1,矛盾畏难心理.家庭成员的构成不同,有大户小家之分.但各人经济状况不均.因此财权总管难当,有"参股搭伙型","定额交款型",还有"减免供给型",凑的是伙食份子,烦的是餐桌上的众口难调之所需,这就要求相互理解,共同协调,主动维系,学会马虎与将就,从众与适应,可开好经济民主会,实行家政关系制.

     2,眼红攀比心里.如今的生活,毕竟解决了温饱,算是个小康了.家庭的盘子里钱多钱少,起码都能打发着过,从众与适应,不必眼红,攀比别人,只需要理好自己手头的一点钱即可.

     3,抓掷搏彩心理.为急于求成,便急功近利,容易盲目投入,轻易抛出,情况不明,决心大,心中无底路九多,眼看着别人中彩得奖,或赚了一笔,便不问具体情况,不管效果如何,随波逐流赶潮水,结果,九网十网空.

    4,疏忽麻痹心理.有大额资金外借,在亲戚故旧的难得开口之下或只以为用在存折抵押而已,捧的不是现金,结果慷慨解囊,甚至碍于面子,连字据都未立一张,结果讨要无期兜圈子开借容易要回难,失去那笔理财支配权.

    二,家庭理财,应做好计划.

    1,职业计划.选择职业是人生中第一次较重大的抉择,也是积财理财的第一步,选择职业应该正确评价自己的性格,能力,爱好.人生观.其次要收集大量有关工作机会,招聘条件等信息,最后要确定目标和实现这个目标的计划.
    2,消费和储蓄计划.你必须决定一年之收入里多少用于当前的消费,多少用于储蓄.与此计划有关的任务是有关编制资产负债表,年度收支表和预算表,这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具.

    3,债务计划.很少有人在他的一生中都能避免债务.我们对债务必须加以管理,使其控制在一个水平上,且债务成本要尽量降低.

    4,保险计划.人生的正确定性导致持续的保险需求.当你年轻没有负担时,你主要的财富就是工作能力.因此,你必须保证自己不能丧失这种能力.为此需要有收入补偿保险.

    5,投资计划.当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性,安全性和流动性三者兼得.投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投机性最性最强的期货,还有债券,股票,基金等,成功的投资者,要根据自身的特点妥善加以选择.

    6,退休计划.退休计划主要是包括退休后的消费和其它需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求.我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但要知道,要想退休后生活的    舒适,独立,光靠社会养老保险是不够的.必须在有工作能力时积累一笔退休金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要.

    7,遗产计划.遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,这个问题在国外更为突出.许多国家规定了较高的遗产税率,遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施.比如提前将一部分财产作为礼物赠与继承人.

   8,所得税计划.个人所得税是政府对个人成功的承认,多余的所得税与人们生活的关联将越来越紧密,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的目的.