在理财的过程中善于运用预约功能，不仅节省时间、提高效率，还可在一定程度上提高投资的收益。

　　“预约”这个词越来越多地出现在我们的生活里，通过预约获得服务，通过预约购买热门产品，预约节省了时间，也提高了效率。如果在理财的过程中，你也善于运用预约功能的话，那么在此基础上，还可以在一定程度上提高投资的收益。

　　转账是最常使用的金融业务之一，利用网上银行、手机银行等多个渠道，我们也可以方便快捷地进行同行或是跨行转账。对于一些定期需要办理的转账业务，如果使用预约定期转账的话，无疑会更加便利。

　　【案例】周先生每个月有两项定期的支出。一是给外地的母亲寄去500元的生活费，这个习惯从周先生大学毕业后第一份工作开始就一直保持着；另外一项支出就是偿还房贷，周先生是在一家股份制银行办理的贷款，每个月必须定时从工资卡上转账到房贷账户上。

　　“其实这两件事并不算复杂，但有时候工作忙难免就会疏忽。”有一次，周先生到国外出差，时差和紧张的节奏使他完全忘记了转账到房贷账户这件事情，直到收到银行的催款通知，他才想起来。“这样的疏忽，不仅会引起罚金，造成经济上的损失；更糟糕的是，一旦留下不好的信用纪录，以后办理贷款、申请信用卡等等都会很麻烦。

　　在银行客服人员的介绍下，周先生开通了账户的预约周期转账功能。其实，“预约周期转账”就是指客户事先指定付款账号和收款账号，并设定转账周期和金额，网上银行就可以定期地进行资金的转账。举个例子来说，周先生的房贷还款日是每个月的20号，那么他就可以把转账周期设置为月，设定每个月的20号之前从自己的工资卡账户中转出一笔资金到房贷账户中(考虑到跨行还款的到账时间需进行提前设定)。这样，周先生就不必担心自己会出现房贷逾期的状况了。

　　不仅如此，针对像亲友之间转账的需求，在预约转账的功能中，还可以使用“协定金额转账”，也就是说当指定账户余额小于预设值的时候，就可由事先设定的账户向这个指定账户补足资金。最常见的例子是为父母或是子女提供生活费用。像周先生可以设定当母亲的银行账户余额小于一定的值，如5000元时，就将自动从自己的账户向母亲的账户进行转账，以达到5000元的账户余额预设值。

　　中阶版：预约功能打理现金

　　除了“预约定期转账”，在银行系统中对于一般预约转账的指令有效期设置为1个月～3个月，因此，只要巧妙安排的话，定期进行设定，就可以把现金打理得井井有条。

　　如在中行的网银系统中，预约转账指令的最长有效期为3个月，通过预约转账的设置，就可以对一段时间内的现金使用状况进行安排。比如15号要缴纳女儿辅导班的学费，18号要偿还房贷，25号要还信用卡欠款，在网银中就可以预先设定好转出/转入账户、需要转账的金额、转账的时间等等，银行会按照要求在指定的时间进行办理。

　　如果能够把预约转账的相关功能与适当的现金管理工具，最典型的例子是货币市场基金，更可以将“预约”的优势体现得淋漓尽致。

　　【案例】对于大部分工薪族来说，每个月的工资是收入的主要来源，同时每个月会对应产生支出和结余。罗先生就在这些常规性收入和支出的基础上，通过预约功能实现了效率更高、收益更好的现金管理。

　　罗先生使用的是广发基金的“钱袋子”业务，事实上，“钱袋子”就是将货币市场基金作为了现金的主要管理方式，通过提前对“钱袋子”使用的预约，实现现金管理功能。

　　罗先生介绍说，每个月他对于工资会分成几份，其中一部分用于股票基金的定投，一部分投资于债券基金，剩余的部分会尽量地存入“钱袋子”，也就是投资于广发基金的货币市场基金。

　　而对于“钱袋子”中的资金，罗先生早有安排。“我的日常消费都是尽量使用信用卡，信用卡会与借记卡关联，同时这张借记卡会与广发基金进行关联。”

　　也就是说通过货币市场基金——借记卡——信用卡，罗先生对资金使用形成了“链状关系”。“这样，当每个月的信用卡结账日快到了，我会按照标明的金额和扣款日预约赎回货币市场基金。”罗先生说，基金预约交易中就可以实现这一点，为了保险起见，他通常会提前两个工作日作为预约交易日。因此，在信用卡的扣款日之前，按照预约交易的指令，货币基金将会自动赎回，并如期到达罗先生所开设的借记卡账户；同时，在还款日当天，信用卡将从关联卡，也就是借记卡中扣取资金，用于偿还信用卡的欠款。

　　看上去，货币市场基金账户、借记卡、信用卡三个账户环环相扣，可是在预约交易和关联账户的设定下，只需要一次操作就可以实现资金的无缝对接。

　　同时获得提高的还有罗先生的收益。由于大部分消费使用的是信用卡，可以享受到20～50天的免息期；在免息期内，罗先生的现金则利用货币市场基金这个工具获得2%～3%的年化收益。

　　高阶版：预约功能智能投资

　　长期持有基金是一种投资策略，但随着基金申购、赎回费用的降低，利用波段进行基金交易也具有了一定的可操作性，尤其是在市场变动幅度较大的环境下，波段操作更利于投资者保住胜利果实。

　　如果追溯以往的投资，我们可以很轻松地判断出哪些位置适合“低吸”，哪些位置适合“高抛”；然而在投资的过程中，投资者想要把握好波段是非常困难的，除了本身的判断能力外，我们也很容易受到投资情绪的影响。在这个时候，对于点位的机械设定，利用预约功能进行基金申购/赎回反倒能够为控制好波段起到正面积极的作用。

　　【案例】在基金的智能化投资过程中，就已经可以实现这一点。像在基金公司所开设的“预约交易”中，投资者可以事先设定交易条件，当这些交易条件达成时，将自动触发交易，包括基金的申购、赎回和转换。

　　举个例子来说，在基金的预约交易中，一般可以设置不同的交易触发条件，如按照交易时间预约、按照当日的大盘点位来预约或是按照上个工作日的基金净值来预约，对于忙于工作的投资者们来说，最受关注的是“按照当日大盘点位预约”。可以事先设定一定的条件，如当大盘点位达到一定的低位时，就申购进一定金额的某只基金产品；同时，也可设定当大盘点位触及某一个高位时，就自动赎回某只基金，或是将股票型基金转换为债券基金、货币市场基金等等，以降低投资风险。在预约交易的过程中，投资者无需实时关注大盘走势，却可以完美地实现波段操作，获取波动中的投资收益。