如今独生子女多了，做父母的都希望和子女共同生活，一来保持家庭的活力，二来节省生活费用。而很多年轻人在没结婚之前，也都习惯与父母共同生活。

　　确实，与父母共同生活有很多好处，生活成本低，生活上有老人搭把手，可以每天享受新鲜的热菜热饭，而一个人独自生活不但成本很高，不会自律的年轻人还会成为“熟泡面一族”，胡乱打发日子。

　　向往独立生活的小李，其实不必急于搬出去住，而应该先学会财务上的自立自强，尽快告别“月光”生活，为自己将来“单飞”积累财力。

　　从小李目前的支出情况看，交给父母补贴家用和还贷的钱都是“硬指标”，少不得的，他要攒钱，只能开源节流。开源的方向是努力工作，争取业务上有所拓展，来提升自己的薪酬；节流则是压缩交友娱乐的花费。自然，年轻人交友娱乐也是必要的，但要量力而行，寻找省钱的娱乐方式。还有一块资金也可以攒起来的，那就是房租收入。由于首付是父母出的，目前的房租该先归还父母，但以后，这无疑是小李的一块重要的补充收入。而一旦他搬进去自住，这块收入也就消失了。

　　所以，从生活成本控制和加速原始积累的角度看，小李还是先不急于“单飞”，他应该好好珍惜父母对他的呵护和关爱，好好享受和父母共同生活的日子，让自己的钱袋子慢慢鼓起来。

   　案例背景

　　小李是个业务员，月收入3000多元，未婚，与父母住在一起。父母已退休，退休金总共3000多元，而大家庭每月生活开支也在3000元左右。

　　小李和父母目前住在一套70平方米的中心市区老工房(无贷款)。另外，小李妈妈帮儿子首付，2005年买入内中环一套120平方米的房子(毛坯，目前还有10万元贷款，小李月还款2000元(其中约1000元为自己的公积金充抵)。新房原准备结婚用，但因小李对房型及周围环境等不太满意，小李一直想卖掉，换一套更中意的房子，该房目前出租(月租金2500元)。

　　除了房贷，小李每月娱乐交友开支1000元，另贴补家用1000元，所以每月几乎没有结余，是典型的“月光族”，更别提什么金融资产了。倒是老夫妻俩多年节衣缩食，尚有20万元的金融资产存在银行，其中一半买了日添利的银行理财产品，还有一半是定期。

　　■理财目标与差距

　　1、向往独立生活

　　小李想自己独立生活。这是值得肯定的，但独立并不仅仅是搬出去自己住，而是要面对一系列家庭生活成本，从目前的情况来看，小李似乎还很难做到。

　　让我们来算笔账。现在和父母合住，小李是个人生活费都打在家庭支出里，自己只要支出娱乐交友的费用和房贷。假设小李购入的是成熟的二手房，不用装修，房产置换没有增加月还贷额，但想要过上有电视可看、有网可上的日子，家电、厨卫的购置恐怕还得让父母支持一下。还有每天的三餐费用、日用生活品的购置，都得小李自己掏钱，生活成本将高于他目前贴补父母的费用。

　　在上海，像小李这样的80后年轻人的生活，月支出在1500元-2000元的水平，还不包括朋友、同事的偶发性的交际费(如结婚红包等)。这样加上还贷，小李的收入刚够应付自己一个人的生活。父母孝敬问题、以后与女友交往的费用以及自己生病医疗的费用都没有考虑在内。这样的“独立”实在有些勉强。

　　人与人组合，将固定成本分摊在几个人身上，因而降低了每个人的成本。所以，从经济学角度来说，家庭为单位的生活方式是有利于成本节约的。目前看，小李和父母生活可以降低每个人的支出，所以建议小李在组织家庭之前还是和父母一起住，减少不必要的重复开支。