基本情况
Introduce
先生严明:29岁,事业单位
太太陈思:28岁,企业员工
家庭居住地:天津红桥区
Property
资产状况
金融资产:存款10万元
Income
收入状况
先生严明收入情况:
工资 4000元/月
其他 10000元/年
太太陈思收入情况:
工资:4000元/月
其他:20000元/年
Expenditure
支出状况
生活费:2500元/月
租房:1200元/月
其他:1500元/月
支出情况:
Objective
理财目标
夫妻二人今年登记结婚,是典型的“裸婚”族,没房没车没戒指,并且“无老可啃”,只能靠自己努力打拼。夫妻二人是工薪阶层,单位有五险一金。结婚前,两人对工资都没有规划,基本属于“月光族”,虽工作两年,现只有10万元活期存款。结婚后,生活明显变得紧张,并且由于年龄原因,生孩子的问题被提上生活议程,夫妻二人都不愿意把孩子生在出租房内,想在三年之内首付一套市内的二手房。希望理财专家能给予一定的建议,帮助他们尽早完成买房心愿,摆脱“裸婚”的状态。
本版撰文戎靖元庄术梅王安全
机构支持上海银行
储蓄配合基金定投
对于物质相对匮乏的“裸婚”夫妻,理财的第一步要从原始积累开始。有理财师表示,像严先生家这样经济基础薄弱,又缺少来自家庭的经济支持的“裸婚族”暂时谈不上真正意义上的投资。但为获取高于通货膨胀率的组合收益,宜采取储蓄和基金定投来达成。每月要减少不必要的支出,生活费和其他娱乐费用要相对减缩,学会自己做饭,不要天天在外面就餐;充分利用信用卡、团购等给吃饭购物看电影带来的诸多优惠,这样生活费和其他支出每月至少能省出1000元,用节省出的钱进行基金定投。
基金定投作为强制储蓄的有效方式,有助于抑制盲目消费。理财师建议选择2-3只基金,每月定投800元-1000元,不要受市场短期波动影响而中止计划,长期坚持下来就能积累一笔丰厚的财富,为购房计划储备能量。此外在银行设立一个零存整取的账户,每月都要储蓄2000元,养成良好的储蓄习惯。对于刚刚成立的家庭来说,目前还不需要归还房贷,拿出一部分收入建立一个相对稳健的投资组合,这是必要和可行的。
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